固定金利

こんにちわ。FPの金蔵（きんぞう）です。 日銀がついに2016年から続いたマイナス金利政策を解除しましたね。 今までは、極限まで下がった低金利の恩恵で、誰もが気軽にお金を借りられる環境が整っていましたが、これから徐々にそういった状況は変わっていくでしょう。 特に、人生で最も大きな買い物となるマイホームを購入するための住宅ローンは、今後大きな影響を受ける可能性があります。 ちなみに、そういった影響を考える際に参考になるのが、ローンの返済額を誰でも簡単に計算できる＜資本回収係数表＞です。 上記の様に、期間（縦軸）と金利（横軸）から構成されるマトリックス表 となっており、実際の借入額と借り入れ期間、…

※2018年5月に掲載した記事の再掲です。※ 最近、マイホームの購入を検討しています。 マイホームを購入するにあたり、皆さんが頭を悩ませるのが住宅ローンではないでしょうか。 住宅ローンを検討するにあたり、住宅メーカーの担当者からファイナンシャルプランナーの方を紹介していただき、気になる点を聞いてきましたので、自分の備忘録とするためにもココでまとめたいと思います。 変動型と固定型の特徴 変動型のメリットとデメリット 変動型というのは、ローンの期間中に金利が変動するタイプをいいます。 金利は半年ごとに見直されるのが一般的で、マーケットの短期金利（取引期間1年未満の金利）が動くと連動して上下します。…

ブログを訪問してくださりありがとうございます♪ 前回の続きです。 住宅ローンを変動から固定に変えた場合を電話で相談すると、それぞれこんな感じで試算していただけました。・2年固定→毎月の利息が現在より16,000円ほど増加・10年固定→毎月の利息が現在より20,000円ほど増加・20年固定→毎月の利息が現在より52,000円ほど増加・残り全期間固定→毎月の利息が現在より56,000円ほど増加 でした。店頭金利と実際に利用される金利はまた異なりますし、上記はあくまでも我が家が固定金利に変えた場合、いくら増加するのかという具体的な数字です。 ローンを契約するとき、また今回の電話口の方も、 ・固定は支…

ブログを訪問してくださりありがとうございます♪ 金利がじわじわ上がっていきそうだと言われている最近。我が家は住宅ローンを利用中です。 持ち家か、賃貸か、よく比較されることですが、一軒家の田舎で育ち、結婚後は転勤含めて集合住宅に住み、今はマンション。 どちらも経験がある私にとって、一軒家もマンションも、持ち家も賃貸も、 メリットデメリットあります。またその人の生き方やライフスタイル、考え方によるものなので、一概に何がいいとは言えないのが正直なところではないでしょうか。我が家は一生涯今のところに住んでもいいかなと思えるところに一応購入したこと、またローンの金額は周りに比べて結構低め、あまり人気があ…

北海道の住宅ローンは北洋銀行と北海道銀行が多いと言われています。 理由は色々あると思いますが、1番は「借りやすいから」な気がします。 北海道の平均年収だとペアローンでない限り、メガバンクと言われる大手銀行（三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行）は十分な融資してもらうことができないんです。。。 年収500万円くらいでいいとこ3500万円とか？ それじゃあ、家は買えまへん。。 中古一択すね😂 金利が安いと言われる銀行も結構審査厳しいんです。auじぶん銀行とか新生銀行とかSONY銀行とか。 そして、だいたいの銀行は「連帯債務」での借入申請ができず、夫婦合算にするならペアローン１択なんです。 単独…

住宅ローンを借りる時にぶち当たる 変動金利と固定金利・どっちが良いのか問題 この記事では ☑ 固定と変動、どっちを選んでいる人が多いのか ☑ それぞれのローンの特徴 ☑ 私オススメの「固定金利期間選択型」 について紹介していきます！ 変動金利と固定金利どっちが多い？ 変動金利 固定金利 固定金利期間選択型 オススメは「固定金利期間選択型」 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); 変動金利と固定金利どっちが多い？ 国土交通省が発表している『民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書』を見てみると、 年々変動金利の割合が高くなっているの…

こんにちは。 住宅専門ファイナンシャルプランナーの長岡です。 今日の話題は 住宅ローンの金利は今後どうなる？【2023年8月版】 です。 2023年7月28日、このような報道がありました。 www.bloomberg.co.jp とても難しい記事なので簡単に解説します。 YCC政策（イールドカーブコントロール政策）とは、日本銀行が長期金利を誘導する政策のことです。 日本銀行は市場にある国債を買い入れることで、10年国債の金利を政策に合わせて誘導しています。 なぜそんなことをするのかというと、次のようなメリットが考えられるからです。 国債の金利が低くなる ↓ 銀行は国債を保有することが不利になる…

投資してますか！？長嶋茂雄です。今日ご紹介するYouTubeチャンネルは不動産投資の闇を暴く不動産Gメンこと光文堂インターナショナルの滝島さんのYouTubeチャンネル不動産Gクラスメン滝島です。 不動産投資と聞くと玉石混交魑魅魍魎が渦巻く地獄を見るような世界だったりします、4年前の当ブログで紹介した楽待チャンネルも不動産投資の落とし穴について解説しているチャンネルです。 今日は滝島さんの動画をご紹介するだけではなくワンルームマンション投資を中心とした不動産投資詐欺の実態について解説していこうと考えています。 年収500万円以上の中流を狙う詐欺 不動産Gメン滝島さん（光文堂インターナショナル）…

SBIの金利上がるってよ マイナス金利の解除からいったい我々の生活はどうなるんだとソワソワしながら生活していました。 そうです、住宅ローンの話ですよ。 僕は昨年住信SBIネット銀行で住宅ローン組んだんですけど、昨日こんな発表がありました。 www.netbk.co.jp 短プラ0.1％上げるってよ！ 住宅ローンの変動金利はこの短期プライムレートと連動しているから、自動的に僕の組んだ住宅ローンも金利が0.1％上がるって話ですね。 0.375％が0.475％へ。 まだまだ低金利なのは間違いないですが、わぁ本当に上がるんだ！って驚きはあります。 短プラってこの16年間変わってなかったらしいんですよ。…

住宅ローン変動金利派は準備しとこう 日銀のマイナス金利解除があったものの 各銀行は金利を上げることなく静観してきたわけですが ここに来て住信SBIネット銀行が短期プライムレートを 0.1％引き上げたとニュースになっております。 www.nikkei.com ニュースの記事にあるように 4月1日はもう過ぎていますので 4月の金利確定は現状維持で通過しております。 次に住宅ローンの変動金利の金利が確定するのは 10月1日になりますので、それまでに上がったままだと 金利が上がるということになりますね。 住信SBIネット銀行はネット銀行系の住宅ローンの中でも ずっと人気があるところ 変動金利で借りてい…

FIRE後、資産を短期／中期／長期の3つのバケツに分けて管理する「バケツ戦略」を採っています。これは、長期で資産を増やしつつも、市況が悪化したときは短期＋中期バケツの資産で10年くらいは暮らせるようにしておけば、そのうち市況も戻るでしょう、という戦略。 年を取るたびに安全資産の比率を増やしていくターゲットイヤー的なポートフォリオや、細かなルールを決めて取崩しを行う手法よりも、直感的でかつ、適切なリスクを取れる（とぼくは思っている）ところが魅力です。 ただ、現金同等物の短期バケツ、株式などリスク資産の長期バケツはいいとして、中期バケツのあり方が難しい。米国のブログなどでは、中期バケツに入れる資産…

日銀のマイナス金利解除のほのめかしがあってから一ヶ月が経過した。イールドカーブ・コントロールの終了に伴い、長期金利（10年物国債利回り）が0.86%まで上昇したと言う。下図には、国債の利回り曲線（イールドカーブ）が示されているが、日銀がイールドカーブ・コントロールを終了したため、不自然に下がっていた10年物国債の利回りが上がり、このカーブの凹みが解消され、カーブ全体が上へ（金利上昇の方向）振れ始めた。長期金利は住宅ローンの固定金利と連動するが、この固定金利は昨年から既に上昇基調で推移している。 一方で、短期金利の方には目立った動きがまだない。 上表は日銀が発表した「業態別の日銀当座預金残高」か…

5月の勉強会イベントがざっくり決定 5月の勉強会予定がざっくり決まってきましたので 事前情報としてお知らせしておきますね。 5月のイベントが決まってきました😊✅GW中：阪神大ワイン祭に参戦✅中旬：変動金利派のための住宅ローン勉強会✅下旬：おせちーず流の株式投資勉強会阪神大ワイン祭は募集ページとか作らないので日程が合う人はご一緒しましょう。参加条件は私が知っている人かどうかです♪よろしく～😁 — すぎもと@15年目お金の勉強会 (@singerFPson) 2024年4月13日 毎年恒例になっているのですが GW中に開催されている阪神百貨店の大ワイン祭に参加しようと思います。 100種類以上ある…

（写真はイメージです） 2014年に新築の自宅マンションを購入し、10年が経過しました。 このところ働いてばかりでしたが、先日、我が人生設計において大きな出来事がありました。 そう、住宅ローンを繰上げ返済し、晴れて完済となったのです。 住信SBIネット銀行のウェブサイトで全額繰上げ返済の予約を行い、返済日までに必要額をかき集めて入金。 最後はあっけない終わりでした。 私のローン 10年前に組んだ住宅ローンは、次のような内容でした。 借入額：ナイショ 借入期間：35年 返済方法：元金均等返済 団体信用生命保険等：団体信用生命保険 および 就業不能信用費用保険（8疾病保障） 金利タイプ：10年固定…

投資か繰り上げ返済かを比較する話ではありません 最初に言っておきますね＾＾ 手元にお金があったら 投資するべきか？ 繰り上げ返済に充てるべきなのか？ という話ではありません。(^^;) そういう話でも良いのですけど 私なら投資ですねｗ 繰り上げ返済は適切なタイミングで 適切な額をすれば良いので 金利も動いてない今は 繰り上げ返済のタイミングではありません。 だから投資です。 ってそんな話をしようと思っていたわけではなくてですねｗ お金がないから繰り上げ返済できない？ 住宅ローンを返済の話をしていると 「繰り上げ返済するようなお金はない」 と言う人がいます。 たぶん私の妻に言っても 同じ答えが返…

日銀のマイナス金利解除が企業や私たちの生活にどんな影響を与えるのか ついに超低金利時代が終わろうとしている──。 3月19日に日銀の金融政策決定会合で「マイナス金利」の解除が決定した。 これまでは、民間銀行が日銀にお金を預ける際の金利をマイナス0.1％にすることで貸し出しを促し、企業が銀行からの資金調達をしやすくして景気向上を狙う施策が取られていた。 だがこれが解除されたことで、約17年間続いた超低金利時代が終わりを迎えることになる。これによって今後金利は上昇する見込みだが、私たちの生活にはいったいどのような影響が出るのか。 ファイナンシャルプランナーの松岡賢治さんは「金融政策の変更としては微…

投資と住宅ローンは似ている 大きなリターンを得ようとすると 大きなリスクがセットになってやってくる それが投資というものです。 NISAが始まってから投資をする人が増えているので こんな話は当たり前のように知っていることだと思います。 リターンが大きい株式投資だと 儲かる時は儲かるけど ダメな時は大きくマイナスになることもある リターンがとっても小さい日本の国債とか銀行預金とかだと ほぼノーリスクの商品もありますね 国債だと利上げした直後に途中で売るとか 1000万円以上預けていた銀行が破綻するとか マイナスになる可能性もあるといえばありますがね(^^;) 個別株は怖いから投資信託でとか 国債…

金利上昇の煽り記事多いので 金利上昇で住宅ローンの支払いが厳しくなる こういう記事が相変わらず多いですね＾＾ だいぶ不安が高まってきましたでしょうか？ 基本的に変動金利は金利が上がったり下がったりするのを 想定している商品なので ちょっとくらい変動するのが当たり前と思ってないとダメです。 想定通りのことがおこるだけなので あまり怖がる必要はありません。 そして、固定に切りかえたくなっている人は 切りかえても良いですがｗ 切りかえたくない人は切りかえる必要はありません。 変動金利のまま上昇局面を乗り切る覚悟を持てばよいのです！！ 変動金利のまま上昇局面を乗り切るとは？ まあ、簡単に言ってしまうと…

我が家は、ポストに届いたものが家の中にポツンと置いてあるときがたまにあります(^^) いつもは家族の誰かが、宛名に書かれた名前を声に出して教えてくれます。 普段は、「届いたよ」とか「届いてるよ」と本人に直接言ってくれるのに、重要なものが届いたときに限って宛名の本人不在で放置・・・。 すると、翌日には次の郵便物が上積みされるわけです(T^T) 固定資産税の通知書が届く春は、天気が良ければ絶好の散歩日和で外出してたりして、放置＆次の郵便物の上積みのため、僕の場合、気づくのが遅れる確率が結構高いです。 すなわち、固定資産税の通知書が届くのは、３月末から４月の初め頃というわけですね。 2024年(令和…